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LES PRÊTS À TAUX FIXE OU RÉVISABLE
La banque peut vous proposer un prêt à taux fixe, c'est-à-dire le même pendant toute la durée du crédit, d'où une grande sécurité, ou un prêt à taux révisable, indexé sur un indice défIni dans le contrat. Depuis quelques années, les établissements de crédit proposent des taux révisables « bordés », « sécurisés », afIn d'éviter que des hausses trop fortes des taux ne se traduisent par des situations de surendettement des emprunteurs. Tout cela conduit à une grande complexité des formules proposées, bien souvent diffIcile à comprendre pour un client qui n'est pas rompu aux techniques fInancières. Aussi devez-vous prendre le temps de vous faire expliquer tous les tenants et les aboutissants des propositions que l'on peut vous faire, en portant plus particulièrement votre attention sur les points suivants:
  • Quand intervient la première révision et sur quel indice? Si le taux est attractif mais qu'il est révisé au bout de 3 mois, méfiez-vous;
  • Quels effets produiront les hausses ou les baisses de taux? En général, si la durée du prêt reste fIxe, c'est la mensualité qui subira les hausses et les baisses; mais dans quelles proportions? Intégralement ou seulement pour partie? Certains établissements s'engagent à répercuter les baisses intégralement tout en posant un butoir à la hausse. Si la mensualité reste constante, c'est la durée qui s'allonge (dans quelle limite ?) ou qui diminue;
  • Pourrez-vous passer d'un taux révisable à un taux fIxe? Si oui, à quel prix ;
  • Quelles seront les modalités de remboursement anticipé? En négociant, vous pourrez obtenir, de votre banque, une dispense de pénalités si vous remboursez par anticipation un prêt à taux révisable, surtout si ce prêt est révisable sans butoir.

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